學生應該避免5個信用卡錯誤

學生應該避免5個信用卡錯誤

讓我們面對現實:作為一名大學生,你可能更喜歡享受深夜披薩和最後一分鐘與朋友一起旅行,而不是考慮你的財務未來。但如果你開始在大學裡犯下信用卡錯誤,這些錯誤可能會在以後的生活中遇到你。

現在看起來似乎是一個小小的失誤,但是錯過支付卡或者償還債務的後果可能很難動搖。當你準備申請抵押貸款或汽車貸款時,他們甚至可能會在幾年後回歸。

如果你想在賺錢之前上學,那麼你就可以利用信貸來獲得優勢,避免在這個過程中出現五個常見的信用卡錯誤。在我們討論如何避免信用卡錯誤之前,讓我們談談信用卡是什麼 – 以及為什麼以負責任的方式使用信用卡很重要。

你應該知道的:信用卡101

簡單來說,信用卡是一種工具,可以讓您借錢進行購買,平衡轉賬和現金墊款。當您使用信用卡借錢時,您應該這樣理解,即您將在未來的某個時間點償還借入的金額。

信用卡新手?閱讀我們清晰簡單的定義

當您申請信用卡時,銀行或發卡機構會檢查您的信用記錄和其他標準。如果它批准您的申請,它將設置信用額度和利率。您的信用額度是您可以在卡上支付的最高金額。您的利率(通常表示為年度百分比率)是您為藉款支付的價格。沒錯 – 當你用信用卡借錢時需要付出代價。好消息?如果您在每個結算週期的付款到期日之前支付您的對帳單上顯示的全部餘額,則可以避免支付任何利息。 (注意:這不適用於現金預付餘額。)

信用卡的平均APR是多少?

在申請信用卡時,學生通常被視為風險較高的客戶,原因包括信用記錄短或收入低(或沒有)。根據MagnifyMoney.com 2014年對大學生信用卡的一項研究,這意味著學生通常可以獲得比當前全國平均水平更高的APR – 大約21%,而不是大約16%。

但請記住:如果您避免攜帶餘額,則無需支付購買餘額和余額轉賬餘額。這是建立良好信用習慣的重要因素。說到這,我們來談談學生想要避免的那五個信用卡錯誤。

1.假裝信用不存在

如果您獲得的唯一信用卡建議是“不要使用”,您可能希望獲得第二意見。事實是,信用卡可以成為建立信用的好工具 – 如果你負責任地使用它們。這是一個大問題,因為當你開始成功時,你可能需要良好的信譽。貸款人在確定他們是否會租給您公寓或批准您貸款時,可能會考慮您的信用。

因此,如果汽車和家庭或公寓都在您的畢業後計劃中,那麼現在開始處理您的信用評分並不是一個壞主意。您的信用評分是三位數字,通常在300到850之間,貸方用來評估您償還債務的概率。 FICO和VantageScore是最常用的信用評分模型,但也存在其他模型。

根據2016年學生監測報告,擁有自己名字的信用卡的學生報告的平均學分比他們自己名下沒有信用卡的學生高50分(679)(629)。

“許多年輕人已經擁有信用檔案並且沒有意識到這一點,”Freedom Financial Asset Management信用風險分析副總裁Freddie Huynh說。加強信用狀況的最佳方法之一是負責任地使用信用卡。

2.缺少付款

當你在雜耍論文和中期時,很容易錯過信用卡付款。錯過或延遲付款會產生後果。年輕人特別容易受到滯納金的影響,運營The Fiscal Femme網站的資金教練Ashley Feinstein Gerstley警告說。

“這是我們第一次預算,”她說。 “現在我們有了這個我們沒有受過教育的金融工具。一旦我們被收費焚燒或者我們有更多的經驗,那麼我們往往會更加小心。“

那你怎麼能避免這個太常見的錯誤呢? Feinstein Gerstley建議您為所有賬單設置定期提醒,理想情況是在您的每月付款到期前幾天。許多發卡機構甚至會讓您將信用卡鏈接到支票或儲蓄帳戶,並設置自動提醒和付款。

當警報在您的手機上發出嗡嗡聲時,請繼續查看您的卡片聲明。這樣,您就可以知道自己花了多少錢,並且可以在自動付款完成之前查看任何可疑費用。

3.運行信用卡債務

如果您有信用卡餘額,請制定計劃以償還。但是,使用專門用於支付其他必要費用的錢,如租金,將無濟於事。這將讓你了解Feinstein Gerstley所說的“一個償還債務的倉鼠輪子”。

“我們希望盡快支付債務,”她說,“因此,對我們實際承擔的更多投資意味著必須再次將我們的支出投入到卡上。”

現任LRG營銷傳播部營銷協調員的Alyssa Jeffers非常了解這一點。在大學裡,她養成了使用她的卡並立即償還餘額的習慣。這通常是一種良好的資金管理習慣。但杰弗斯正在使用她父母給她的一定金額,當這筆錢來源乾涸時,她一直用卡片買東西。最終,她有7,500美元的信用卡債務,沒有快速的方式償還。八年後,杰弗斯仍在採取措施償還債務,並警告不要追求平衡。這個建議也適用於大學畢業後的生活。她說:“只是因為你從大學畢業後得到了一份大孩子的工作,現在你得到了薪水,這並不意味著你可以花錢,花錢,花錢。”

4.沒有設定預算

如果你沒有跟踪你的財務狀況,你就不會知道你的債務是否超出了你的能力。

“了解如何以低於你的能力生活,”Huynh說。 “確切地知道你每個月要花多少錢 – 花更少的錢。對信用狀況,信用評分,財務狀況和整體壓力的長期影響是無法估量的。“要創建預算,請首先列出您的月收入,包括您擁有的任何工作收入以及您家人為您提供的任何收入。然後,列出您的每月費用,如食品,學校用品,汽油和汽車保險。為了保持自己的積極性,寫下目標。您想節省購買費用,增加緊急儲蓄還是只是免除債務?然後,始終跟踪您的財務狀況。以下是一些方法。

使用一種工具,讓您記錄您的開支,這樣您就會更加意識到自己的開支。將它們寫在螺旋筆記本,Excel電子表格或Notes應用程序中 – 無論您喜歡什麼。 Feinstein Gerstley說預算應用程序也很好用(請注意HomeBudget收費)。收到時,請將現金存入現金並支票存入您的銀行帳戶。他們到達時(或當您收到警報時)立即打開所有賬單並立即付款。在學習如何建立信用時,只使用一張信用卡。遵循這些指導原則可以幫助您避免在卡上收取無法付清的費用。

“選擇適合你的方法,並始終如一地使用它,”Huynh說。

5.不了解APR的工作原理

信用卡附帶的條款和條件比那些笨拙的第二學期教授更難理解。 Feinstein Gerstley說,APR是許多大學生根本無法得到的細節。

這是一個快速教程。當您通過信用卡收取購買款項並且在付款到期日之前沒有全額還清餘額時,它會累積利息。但如果您每月還清餘額,則不會支付該餘額的利息。通常,信用卡公司為新購買提供寬限期。此期限是卡片結算週期結束與付款到期日之間的差距。對於大多數信用卡,如果您全額還清餘額並且沒有未結現金預付款,則在寬限期內您不會被收取新購買的利息。

抬頭:如果你每月只支付最低金額,你可能會招致債務。例如,對於年利率為21%的1,000美元餘額,還需要大約五年半的時間才能還清餘額,並且您將支付約662美元的利息

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