無收入驗證或有限驗證抵押適合您嗎?

無收入驗證或有限驗證抵押適合您嗎?

如果您是自僱人士,有季節性收入來源或在其他方面無法獲得常規抵押貸款,則無收入和有限收入驗證抵押值得一探。所有這些情況都會使您的收入記錄變得很複雜,這使無驗證貸款的簡便性成為理想選擇。

但是,收入不足的消費者不應使用這些貸款來掩飾財務狀況不佳。僅當您實際上有能力支付時,才應申請無收入驗證抵押。這些貸款應被視為減少文書工作的解決方案,而不是為了避免常識性的負擔能力問題。

硬錢的定義

 硬錢,有時也稱為“私人資金”,是用於由房地產擔保的貸款的術語,由私人團體出資,通常以比FDIC受保銀行更高的利率提供。與傳統的銀行或金融機構所遵循的準則相比,硬錢承保准則幾乎總是具有較低的侵入性和時間消耗。借款人無法或沒有足夠的時間等待來自更傳統來源的融資時,他們尋求硬錢貸款。這可能是由於多種原因,下一節將對此進行討論。

借款人為何選擇硬錢貸款

經常出現這樣一個問題,即藉款人為什麼會以私人資金要求的高利率為房地產尋求私人資金貸款。直接的假設是,這些都是高風險的企業,借款人沒有可讓他們從傳統和常規來源借款的信譽。實際上,有許多因素決定借款人是否會成為私人貨幣貸款的候選人。讓我們在下面看一些更常見的原因

時間敏感貸款的快速注資

由於嚴格的監管要求和繁瑣的盡職調查程序,銀行和常規金融機構通常需要90天或更長時間才能結清貸款。硬錢放貸人通常可以在一周內為貸款提供資金。

 減少繁文Tape節和文書工作的麻煩

傳統的貸方比私人貸方需要更多的文檔,並且有更嚴格的貸款委員會程序和指南。借款人必須經常提交機密的財務信息,並完成大量文書工作,以查明是否將批准貸款。硬錢放貸人主要關注貸款的某一方面(抵押),而銀行將審查借款人的信貸,財務狀況,工作等。

靈活性和創造性問題解決

私人放貸人在復雜的貸款情況下更具創造力。他們可以提供其他財產的交叉抵押等選擇,或者提供比傳統貸方更靈活的條款。該物業還可能存在使傳統貸方難以融資的問題,例如需要進行改進以增加建築物的佔用率或部分完成的建築等。此外,由於傳統貸方的嚴格要求,它們將不借貸原始土地承銷準則,以限制借款人在其投資組合中可以擁有的投資物業數量而聞名。

 投資回報

許多藉款人,例如建築商,租賃房地產投資商和房地產“抵押貸款人”,在尋求貸款速度以獲取貸款資金時,都有一個特定的目標。這些人專注於獲利,而與私人放貸人進行的簡單和最短的時間遠遠超過了融資所涉及的更高成本。時間就是金錢。

貸款性質和市場條件

市場條件和支配房地產市場的法律的不斷變化迫使傳統的金融機構花費更多的時間,並且在批准貸款時變得更加保守。另一方面,私人放貸人可以評估房地產或項目的風險,並為感知的風險收取適當的費用。從本質上講,私人放貸人是基於權益的,貸款資金中最重要的組成部分是房地產評估。借款人的過去歷史和承諾水平在確定貸款的可行性方面起著一定作用,但對決策過程並不重要。

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