替代性小企業融資:庫存貸款與應收帳款貸款

替代性小企業融資:庫存貸款與應收帳款貸款

小型企業經常缺乏現金。當他們這樣做時,他們需要藉錢以彌補暫時的現金緊縮或利用購買機會,很難獲得定期的銀行貸款。事實上,許多小型企業沒有時間,沒有信用評級甚至是希望獲得常規商業貸款以提供這種情況下所需的資金的時候。那時庫存融資或應收賬款融資可以填補這一缺口。下面,我們將引導您完成這兩種替代融資方式。我們還為您提供所需信息,以決定發票融資或應收賬款融資是否適合您的小型企業。

庫存融資

什麼是庫存融資?庫存融資是一項基於資產的商業貸款。資產是您公司的庫存。

庫存融資主要有兩種:短期貸款或信貸額度。信貸額度更為靈活,因為它允許您在需要時藉貸,最高限額為批准的額度,但作為回報,利息通常會更高。

庫存融資並非要輕易採取的步驟。如果您無法償還貸款,貸方將出售您的存貨以收回您借入的資金,這可能會扼殺您的銷售並迫使您關門。

庫存融資如何幫助我的小企業?庫存融資可以幫助您的小型企業在遇到短期現金緊縮時獲得經營所需的資金。

當企業處於季節性銷售不景氣,客戶付款緩慢,供應鏈暫時出現故障或自身的製造進度表時,現金緊縮可能會受到打擊,這意味著該企業沒有按預期出售的商品。如果您的小型企業需要在季節性銷售旺季之前補貨,但由於現金仍處於淡季而沒有足夠的現金,那麼庫存融資也可以提供幫助。否則,您的公司可能會收到一筆其正常現金流量無法支付的特大訂單。

另一個常見的情況是:您可能需要其他業務運營的營運資金,但您的大部分錢都被存入庫存中。

對於您的小型企業而言,庫存融資是否是一個不錯的選擇?
回答以下問題,以幫助您做出決定:是否有庫存? (或者您準備購買庫存嗎?)庫存融資是零售商,批發商和製造商等基於產品的公司的一種選擇。您是否有一個擁有穩定銷售記錄的現有產品?庫存金融公司希望在風險向您借錢之前,確保您的庫存足夠有價值。您是否保留庫存的準確記錄?一家財務公司希望看到一個好的庫存管理系統,以便對產品在系統中移動時的庫存狀態有一個準確的了解。您的庫存銷售很快嗎?當您在決定是否根據庫存來向您借錢時,您就不會想要不受歡迎的產品,財務公司借錢也不會。您經營一年或一年以上嗎?儘管一些庫存融資公司會考慮成立初創公司,但大多數都希望與擁有成功銷售歷史的現有公司開展業務。您的企業已經負債累累了嗎?如果是這樣,如果您的公司沒有足夠的收入來支付新的債務,那麼庫存金融公司會三思而後再藉給您更多的錢。

關於庫存融資,我還需要了解什麼?
貸款人要求每月或每年的最低銷售量。每年的費用可能低至25,000美元,但您將有資格獲得相對較低的融資額。
您仍然必須完成貸款申請流程,並與潛在的貸方分享您的業務財務狀況。庫存融資利率的範圍可以從高個位數到三位數,這取決於庫存的當前程度和適銷性,營業時間和業務的財務狀況。一些在線貸方還考慮您自己的個人信用評分,通常要求至少600。

應收賬款融資

什麼是應收賬款融資?
應收賬款是一種商業資產:它們代表客戶欠您的小企業的錢。它們還可用於為您的小型企業籌集資金。您的企業將在客戶支付發票之前預先獲得部分應收賬款價值的現金。
根據應收帳款,您可以獲得兩種主要的融資方式:保理融資和直接融資。

在應收賬款保理業務中,一家稱為因子的財務公司會直接購買您的應收賬款,以支付其部分價值。當您的客戶支付發票時,您的業務將以現金的方式預付一部分,而另一部分則是較小的現金。因子公司可以收取客戶欠您的錢,希望能收到發票的100%。

或者,使用應收賬款融資,您可以針對一項或多項應收賬款的價值借錢。這可以是一次性貸款或信貸額度。您仍然負責對應收帳款進行計費和收款。

應收帳款融資如何幫助我的小企業?
無論您是用應收賬款出售還是融資,與等待客戶付款相比,您可以更快地得到欠款。

在某些企業(通常是出售給其他企業的企業)中,將應收帳款因素分解更為普遍。除非您準備好客戶(無論是消費者還是企業),否則他們可能會將保理視為您的小企業陷入財務困境的跡象。

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