從國外借錢? 您業務的基本法律概念(上)

從國外借錢? 您業務的基本法律概念(上)

您是否考慮過為企業借錢?實際上,大多數人必須在某個時間點或另一個時間借錢。一個隱秘的秘密是,如果您通常從外國貸方借錢,則可以以較低的利率借錢。有時是印度的一半利息。為什麼會這樣呢?那麼,美國的利率是多少?您可以在此頁面上找到。印度的利率是多少?如果您比較發達國家和印度的利率,那麼與其他任何國內貸方相比,印度企業從日本,歐盟或美國借款的收益將非常明顯。

但是,破壞因素是,除了從另一個國家找到願意的借款人外,您還必須處理印度政府對商業借款的嚴格規定,這些規定主要是通過印度儲備銀行管理的。用於此類外國貸款的術語是“外部商業借款”。我們將在這篇文章中介紹誰有資格獲得這種借貸,以及印度儲備銀行對這些交易施加的條件和規定是什麼。

什麼是外部商業借款(ECB)?

推薦從非居民貸方獲得的商業貸款,包括銀行貸款,買方信貸,供應商信貸,證券化工具(例如浮動利率票據和固定利率債券,不可轉換,可轉換或部分可轉換優先股)作為外部商業借款(ECB)。

哪些法律管轄歐洲央行?

《 1999年外匯管理法》第6(3)(d)條和2000年的《外匯管理(借入或借出外匯)條例》規定了外部商業借款(ECB)。

除了該合併的印度儲備銀行(RBI)2010-11年第8號主要通函外,該通函每年更新一次,以規範外部商業借款。

我們提到了您需要了解的有關法律的七個關鍵概念,然後您才能考慮從國際來源借錢。

1.獲取外部商業借貸(ECB)的途徑

可以通過自動路由和批准路由這兩種路由來訪問ECB。自動路線僅需要歸檔,而批准路線也需要RBI批准。我們解釋了可以藉的最大金額,有資格借和借的人以及根據以下每種途徑可以藉錢的目的。

一個。自動路線
在“自動路線”下,借款人無需事先獲得印度儲備銀行(RBI)的批准即可簽訂貸款協議,但是,該貸款協議必須在印度儲備銀行下註冊。
一世。誰可以在自動路由下借錢?
–服務行業,包括根據1956年《公司法》註冊的酒店,醫院,軟件公司。
–經濟特區的單位因其自身業務需求
–從事小額信貸活動的非政府組織
–基礎設施金融公司(IFC)
ii。誰不能在自動路由下借錢?
金融中介機構,例如銀行;金融機構;專門從事基礎設施部門融資的住房金融公司(HFCs)和非銀行金融公司(NBFCs),以自動途徑將其自有資金的50%借給借款人時,不能通過外部商業借款(ECB)借款)。除此之外,根據歐洲央行法規,信託和非營利組織均無資格獲得贈款。但是,非政府組織可以向有資格根據《外部商業借款(ECB)條例》獲得資金的海外組織和個人借款。
iii。誰可以在“自動路由”下借錢?
·國際銀行
·國際資本市場
·多邊金融機構
·出口信貸機構
·設備供應商
·外國合作者
·外國股權持有人
iv。可以藉入的最大金額
服務業中的公司,例如旅館,醫院和軟件公司,最多可藉入1億美元用於進口資本貨物以及盧比或外幣資本支出。但是,其他行業的公司最多可以藉入500美元。就小額信貸非政府組織而言,它們最多可以藉款500萬美元。
v。許可的最終用途
根據外部商業借款獲得的貸款可用於:
–投資,例如資本貨物的進口,新項目,實體部門,包括中小企業(SME)在內的工業部門和印度基礎設施的現有生產單元的現代化/擴展
–對合資企業或全資子公司的海外直接投資
–在撤資過程中進行第一階段的股份購買,並在第二階段向公眾強制性發行
·由從事小額信貸的非政府組織向自助團體提供貸款
·由電信部門合格的借款人一次性支付頻譜分配費用
·國際外國投資公司對基礎設施的貸款。

vi。不允許最終用途
根據歐洲央行收到的資金不能用於:
–在資本市場上的借貸或投資,或者由公司收購印度的公司(或其一部分)。
–房地產利用,
–營運資金,一般公司用途和償還現有盧比貸款。

b。審批途徑

在“批准途徑”下,潛在藉款人通過RBI規定的授權經銷商(AD)以規定的格式向RBI提交申請。

一世。誰必鬚根據批准途徑借款?
通常,所有從事基礎設施融資的金融機構和未在“自動途徑”中指定的機構都應按照批准途徑借款。在批准途徑下借錢的機構有:
–專門處理基礎設施和出口融資的金融機構(FI)。
–外部商業借款的非銀行金融公司(NBFC),其最低平均期限為5年,以資助基礎設施設備的進口,以向基礎設施項目租賃。
–被印度儲備銀行(RBI)歸類為基礎設施金融公司(IFC)的NBFC,專門從事基礎設施部門的融資工作,以將超過50%的自有資金轉借給基礎設施部門的借款人。
–住房金融公司的外幣可轉換債券(FCCB)
–專用於基礎設施公司/項目的專用車(SPV)融資
–從事實體製造業的多國合作社
–經濟特區(SEZ)開發人員,用於在經濟特區內提供基礎設施。但是,歐洲經濟區不允許在經濟特區內發展城鎮和商業房地產一體化。
–參與了紡織或鋼鐵行業重組計劃的銀行和金融機構
–違反歐洲央行政策且正受到儲備銀行和/或執行局調查的公司只能在批准途徑下使用歐洲央行。
–一年內在自動路線下需要更多歐洲央行超出規定限額的公司
ii。誰可以在批准途徑下借錢
所有通過自動途徑借貸的機構都可以通過批准途徑借貸,即國際銀行和資本市場,多邊金融機構,出口信貸機構,設備供應商,外國合作者和股權持有者。
iii。可藉金額
審批路徑允許借入的金額比自動路徑允許的金額多。
在自動途徑允許的範圍內,企業可以通過批准途徑在實體領域借入另外的2.5億美元,超過5億美元。如果是服務行業,則在自動航線允許的範圍內允許多支付100美元。
iv。允許的最終用途
在自動途徑下允許的最終用途在批准途徑下也被允許。除了自動途徑允許的最終用途外,批准途徑還允許將藉入的錢投資到綜合鄉鎮發展中的住房部門。批准途徑允許根據印度儲備銀行的建議,在2011年6月30日之前將藉入的資金用於提前回購外幣可轉換債券(FCCB)。電力部門和運輸部門(包括海港和機場)的合格借款人從國內銀行獲得的盧比貸款再融資,在批准途徑下也允許道路(包括橋樑)開發新項目。
v。不允許最終用途
除符合批准途徑的銀行和金融機構外,公司不得在自動借貸中使用歐洲央行的收益,也不得在印度借貸或投資資本市場或在印度收購公司或其部分。不允許將ECB收益用於房地產,用於營運資金,一般公司用途和償還現有的盧比貸款。

但是,為便利基礎設施部門的融資,在符合印度儲備銀行規定的條件下,運輸和電力部門的合格借款人從國內銀行獲得的盧比貸款可用於開發新項目。

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