學生貸款問題解答(第一回)

學生貸款問題解答(第一回)

整個2020年,學生貸款系統發生了重大變化。學生貸款計劃顧問團隊一直在跟踪更新,以使您了解本選舉年的付款暫停,凍結利息和學生貸款的未來。它帶來的不確定性,你們中的許多人一直在問問題。

為了回答您的問題,學生貸款專家Meagan Landress,Lauryn Williams,Justin Harvey和Rob Bertman齊聚一堂,為您提供低級的學生貸款,以及這些變化對您意味著什麼。威廉姆斯說:“學生貸款制度最近發生了很多變化,我們收到了很多問題。” “我真的希望我們能夠為觀眾回答很多不同的問題。”

如果您的收入增加並且不再有資格承受部分財務困難,會發生什麼?

許多藉款人報告在重新認證過程中收入增加。如果您使用PAYE或IBR,可能會收到一封信,說您必須更改還款計劃,因為您不再有資格獲得部分財務困難。

哈維說:“部分財務困難是一種機制,使收入驅動的還款計劃可以使付款人負擔得起。”如果您欠200,000或300,000美元,但收入為50,000美元,則部分財務困難是教育部根據您的收入而不是債務金額來降低每月付款的方式。隨著收入的增加,如果您採用的是10年標準還款計劃,則您的付款計算可能會增加到與您所支付的金額相同的金額。如果發生這種情況,您會收到一封信,說您不再有資格參加以收入為導向的計劃。

蘭德雷斯說:“如果您給您的服務商打電話,他們將確認您不再有經濟困難。” “他們不會說清楚的是,他們無法使您脫離該計劃。”這意味著您的付款上限為該金額,並且您將繼續有資格獲得公共服務貸款的寬恕或長期的寬恕。一個重要的考慮因素是,這僅適用於PAYE,IBR和ICR。它不適用於REPAYE,因為沒有付款上限。

雇主學生貸款福利的優缺點是什麼?

公司可以提供學生貸款福利來吸引員工,但是這些福利可能對學生貸款借款人不利。

伯特曼說:“在很多時候,雇主給僱員一些零錢以償還學生貸款,而有貸款的人則拿走了錢,然後把所有錢都扔給了他們的貸款。”

通過將您的貸款置於預付狀態,這種類型的雇主學生貸款福利可能適得其反。伯特曼說:“如果您打算免除貸款,那將失去您獲得貸款的能力。”

但是,並非所有福利套餐都是相同的。哈維(Harvey)看到一些雇主在薪水上增加了500美元,這筆錢被寬鬆地指定用於學生貸款。 “從本質上講,這是為您增加的工資,”哈維說。這與您的雇主同意每月支付$ 500或每年$ 20,000的貸款但直接將支票寫給服務商的福利提供不同。

第一種選擇幾乎總是可取的。 “您的支票帳戶中的現金很難兌現,”哈維說。但是,由雇主直接向您的服務商付款的第二種選擇僅在您要全額還款時才有用。“如果您採用任何形式的寬恕策略,那麼幾乎可以肯定是次優的,因為您只是還清了本來可以原諒的貸款。”如果您不確定雇主的學生貸款福利會如何影響您的還款,請與我們的一位學生貸款專家聯繫,以了解預訂諮詢是否適合您。

助學貸款在破產過程中如何受到影響?

在冠狀病毒爆發期間,很多家庭都很難受。許多人正在努力支付賬單或正在考慮申請破產。伯特曼說:“關於破產和學生貸款的很多信息表明,您不能使學生貸款破產。” “但是在某些情況下,可以在破產中免除學生貸款。我們不建議任何人破產,因為這就像萬不得已。”但是我們可以談談在破產過程中學生借錢是如何受到影響的。“

破產法對學生貸款的處理方式與其他類型的債務不同,因此很少有學生貸款在破產中得到解除。但這是有可能發生的,而且在美國第十巡迴上訴法院樹立了先例的情況下確實如此。必須證明,要使這些貸款得到償還,除了破產之外,還存在著其他困難。

主要是因為私人學生貸款,因為他們沒有可用的以收入為導向的還款計劃。Landress說:“私人貸方只會根據余額,利率和期限向您付款。” “要破產並成功贏得訴訟,您必須證明自己有不適當的困難,這意味著您無法為家庭提供經濟上的基本需要,也無法每月支付所需的款項。”

聯邦貸款根據您的收入提供付款,因此除非您擁有私人貸款,否則幾乎不可能達到不適當的困難門檻。

根據CARES法案合併FFEL貸款以有資格獲得寬容是否明智?

FFEL貸款有些混亂。如果您擁有FFEL貸款,則該貸款可能是通過商業或聯邦方式發行的。在2010年之前提取的FFEL貸款更有可能是商業貸款。

根據《 CARES法案》,聯邦持有的學生貸款符合零利率和零付款的條件。蘭德雷斯說:“儘管是聯邦政府,但它們都是聯邦政府持有的FFEL商業貸款,”蘭德雷斯說。

這意味著他們不符合《 CARES法案》的資格。

如果合併對您有意義,則可以使您獲得學生貸款減免福利,從而為您提供經濟減免。

伯特曼說:“我們知道很多人在外面很艱難,即使時機成熟,學生貸款也會讓您感到自己處境艱難。”

但是,您的生活並不一定取決於您的助學貸款。

哈維說:“我們最終發現的結果,無論是PSLF還是應稅寬恕或其他通常涉及以收入為導向的還款策略的計劃,我們都可以為您開闢一條非常可行的未來之路……我們經常發現它並沒有您想的那麼糟糕。”

學生貸款的底線

在“學生貸款計劃者”中,我們的專家團隊將為您提供幫助。 伯特曼說:“鑑於學生的貸款債務,我們要確保您處於最佳位置。”

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