失業時如何處理學生貸款再融資

COVID-19的影響使我們思考了很多事情。失業或收入下降是最重要的。這並不是最有趣的事情,但是有必要考慮一下如果您丟了工作會發生什麼,以便做好準備。

現實情況是,您的工作穩定性是無法預測的-不僅在大流行期間,而且在任何時候。有時是由於整體經濟狀況不佳,有時是您的雇主所特有的。擁有學生貸款,抵押貸款,汽車付款以及其他債務,意味著失去收入不僅僅只是弄清楚如何在餐桌上擺放食物。如果您認為自己可能失業,仍然可以管理學生貸款。提前計劃可能會提供一些急需的救濟,因此您可以專注於比學生貸款還款更重要的事情。

如何處理聯邦學生貸款

聯邦學生貸款具有非常靈活的貸款還款方式。這是失業期間的主要優勢,可幫助您將金錢集中在財務的其他領域。如果您遇到經濟困難,聯邦貸款可以提供寬容或延期,但您甚至不必採取這一步驟。您可以選擇收入驅動的還款計劃。如果您的月付款是基於收入的,那麼如果您的收入下降,則可以向下調整學生貸款的付款。如果您丟了工作,甚至可以重新計算為每月$ 0。如果您的學生債務超過您的薪水,那麼以收入為導向的還款很有可能成為長期可靠的還款策略。如果發生失業或在以收入為導向的還款期間您的收入減少了,請與您的貸款服務商聯繫,讓他們知道您的收入下降了,他們會調整您的付款。

為聯邦貸款再融資

如果您的年收入超過聯邦學生的債務,並且您不打算申請公共服務貸款寬恕(PSLF),那麼再融資可能是一個可靠的長期策略。

但是,您可能不想在失業時再融資,或者如果您認為自己可能會失業。在幾乎所有情況下,失業期間的再融資(或預期的失業)都是一個壞主意。為聯邦貸款再融資將其轉變為私人貸款。在那之後,您現在欠銀行,而不是聯邦政府。另外,無論如何,私人貸款都需要全額償還貸款。最糟糕的是,靈活的還款方式和任何形式的學生貸款寬恕都一去不復返了。

最重要的是,即使再融資是一項可靠的長期策略,如果您在不久的將來可能失業,也不要再融資。

如何處理私立學生貸款

私立學生貸款的靈活性不及聯邦學生貸款。一旦您同意這些條款,銀行就會將您的付款保留。您的財務狀況如何並不重要。

但是,如果您已經有私人學生貸款,那麼在失業時進行再融資可能是獲得更優惠條件的可靠選擇。在這種情況下,降低您所需的付款會有所幫助。

失業期間的私立學生貸款再融資

運作方式如下。假設您有100,000美元的私人學生債務,期限為10年,利率為5%。您的每月付款約為$ 1,060,並且您的收入為六位數,因此私人債務的債務收入比相對較低。

假設您假設您申請並獲得了新的10年期貸款的3.5%或20年期貸款的4%的報價。 10年期貸款的每月還款額為989美元,20年期貸款的每月還款額為606美元。

無論哪種方式,重新融資都是有意義的,因為這兩種費率都低於您目前所支付的費用。但是,如果您認為自己可能會失業,那麼為20年任期進行再融資非常有意義。它將您的所需付款每月減少454美元或43%。

最重要的是,出於某些原因,現在對私立學生貸款進行再融資是很有意義的,尤其是如果您可能失業的話:

匯率目前處於或接近歷史低點,因此無論當前條款如何,您都有可能獲得更低的匯率。
延長期限(例如10到20年)可以減少您需要的付款,如果您的工作有危險,可以給您喘息的機會。
一些再融資公司會在您需要的情況下提供12至36個月的寬容期,而您當前的安排可能並非如此。
最好在失業之前為學生貸款再融資。應該為您提供帶有收入證明的更為優惠的條件,而不是等到您的收入降至$ 0為止。如果您等到失業後再去找,沒有共同簽名人的銀行就不太可能藉給您-如果有的話。

我強烈建議您查看我們的現金返還再融資選項,看看您是否可以獲得更低的利率和更優惠的條件。您還將看到哪些公司提供寬容。

如果失業迫在眉睫,您應該為學生貸款再融資嗎?

如果您認為自己可能會失業,那麼助學貸款不一定是您的負擔。現在就開始為它做準備。

不要為聯邦學生貸款再融資。請改用收入驅動的還款計劃(例如PAYE,REPAYE或IBR),因為您的付款將根據您的收入進行調整。

如果您認為自己可能丟掉工作,獲得有利條件並降低私人學生貸款付款額,則一定要為未償還的私人學生貸款再融資。仍然有工作時,請確保此選項安全。

這裡的關鍵點是,如果您有六位數的學生貸款債務,則應該制定清晰的長期學生貸款計劃。該計劃應該使您節省盡可能多的錢,也使您獲得長期的財務成功。

如果您有大量學生債務,並且想找到最好的償還債務的方式,同時也準備失業,我們可以為您提供幫助。只需一個小時即可獲得定制的學生貸款計劃。

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