在線或面對面:獲得貸款的更好方法是什麼?

在線或面對面:獲得貸款的更好方法是什麼?

如果您要尋找個人貸款,您的選擇將會增加。這是傳統的做法-訪問您銀行的信貸員-或更現代的在線貸方選擇,如果您有資格,則可以在一夜之間獲得貸款。

提供網上個人貸款的金融技術公司正在蠶食貸款業務中的銀行。信貸機構Experian的最新研究顯示,2019年3月,金融科技發起了近一半(49.4%)的無抵押貸款,高於2015年3月的22.4%。

雖然一些大型國家銀行不提供個人貸款,但其他國家銀行則通過自己的在線產品來應對競爭。個人貸款高級副總裁克里斯·德文(Chris Dervan)表示,PNC銀行是美國最大的銀行之一,今年推出了在線個人貸款,以吸引無法在實體店服務的客戶。

他說:“像許多行業一樣,數字化趨勢很大,而且這種趨勢還將持續下去。” “但是我們看到的一部分是仍然有大量的客戶群喜歡這種個人風格。”

激烈的競爭意味著消費者可以在網上或銀行分支機構的個人貸款地點進行選擇。在銀行貸款和在線貸款之間進行選擇時,有四個問題要問。

您會為個性化貸款服務付費嗎?

銀行和在線貸方之間的明顯區別之一是您可以在實體銀行進行面對面交換。總部位於明尼阿波利斯的認證金融計劃師,Abundo Wealth的所有者埃里克·西蒙森(Eric Simonson)表示,如果您重視人際互動以及知道誰在處理貸款的安全性,那麼銀行可能適合您。

他說:“有些人只想知道有一個……人可以確保他們的貸款順利進行。”此外,西蒙森說,如果您正在與已經與銀行有業務往來的人交談,那麼您可能有機會協商較低的利率或獲得較低的信用評分。

但總部位於俄克拉荷馬州的CFP凱爾·傑克遜(Kyle Jackson)說,個人風格可能溢價。他說,實體銀行傾向於將消費者的經營成本轉移給網上貸方沒有的成本,這可能導致更高的利率或費用。

您需要多快的錢?

如果您需要快速貸款,則可以使用在線方式。
傑克遜說,在線貸方(以及具有在線選項的傳統銀行)有時可以比沒有互聯網的銀行更快地處理申請並做出決定。
這些貸方中的一些貸方可以在您申請當天或下一個工作日為貸款提供資金。

SunTrust Bank在線借貸部門LightStream的高級副總裁Todd Nelson說,擁有在線存續的貸款人也可以加快其研究進程。

他說:“如果您有良好的信譽,您就不必擔心自己是否會獲得批准。” “您最關心的是’我是否會浪費時間申請貸款並找回我不想要的報價?”

您是否滿意在線申請和管理貸款?

對於網上貸款申請,您需要以電子方式共享信息,例如您的社會安全號碼,教育歷史和銀行帳戶信息,這可能需要授予貸方訪問權限。
尤其是在那些情況下,請注意詐騙者。總部位於威斯康星州的CFP首席財務官本·史密斯(Ben Smith)說,如果您不確定自己能否確定在線貸方是否合法,那麼最安全的選擇就是實體銀行。
傑克遜說,在線管理貸款(通常意味著您與貸款人的唯一聯繫是通過客戶服務代表),對於財務或技術水平不高的人來說,可能會遇到挑戰。如果是您,那麼純在線體驗可能不太適合。

您在哪裡可以獲得最好的貸款?

尼爾森說,購買貸款時的主要考慮因素應該是貸款的利率,費用和條款,而不是來自在線貸方還是銀行分支機構。

一些在線貸方可以讓您進行資格預審,並查看您的潛在利率,這對您逛街時有幫助。

您還可以通過NerdWallet上的多個貸方進行資格預審。這樣做不會影響您的信用評分。

西蒙森(Simonson)指出,如果您的信用欠佳或出於非傳統原因而尋求貸款,那麼與大型銀行或在線貸方相比,社區銀行或信用合作社可能更願意承擔向您貸款的風險。

Leave a Comment

Your email address will not be published.