凍結學生貸款的利息將到期-您現在應該再融資嗎?

凍結學生貸款的利息將到期-您現在應該再融資嗎?

國會決定不延長對聯邦學生貸款的利息凍結。當選總統喬·拜登(Joe Biden)上任時仍可以通過行政命令延長利息和付款凍結,但今年某個時候,付款很可能會從聯邦恢復學生債務。可能是2月,可能是4月,可能是9月。所以問題是,您應該為學生貸款再融資嗎?現在是好時機還是應該等到付款恢復?

利率接近歷史最低點

在許多方面,我們正處於前所未有的時代,包括利率。

冠狀病毒大流行期間經濟不景氣,通貨膨脹率低以及對優質投資的追求使利率從本來的歷史低點下降了。學生貸款再融資利率也緊隨其後。如果借款人信譽良好且債務收入比低,則他們可以將利率控制在3%以下。許多人將利率控制在4%以下。低利率意味著向低利率貸款的學生貸款借款人將更多資金用於本金餘額而不是利息支出。通常,低利率是重新融資的好時機,尤其是在私人學生欠債的情況下。

為私立學生貸款再融資

知道是否要為聯邦學生貸款再融資需要更多分析,我們將盡快進行分析。但是,任何擁有4%或以上私人學生貸款的人都應該尋求再融資,看看能否獲得更低的利率。無論如何,私人債務都必須全額償還。最好獲得最低的利率,並迅速還清債務。這樣可以節省最多的錢。您需要支付與抵押貸款一樣的手續費。您可以每年兩次調查學生貸款的再融資情況。

目前,Student Loan Planner提供了一些最好的現金返還獎金,因此請查看頂級的學生貸款再融資選項,以查看是否可以確保較低的利率。

誰應該為聯邦學生貸款再融資?

讓我們從基礎開始。

在大多數情況下,如果您的債務超出您的承受能力,則將貸款保留在聯邦計劃中是有意義的,並且有可能獲得公共服務貸款免除(PSLF)或其他貸款還款/免除計劃。再融資可能比這些計劃的成本更高。

但是,如果您是再融資的理想人選,那麼很可能會鎖定一個歷史低位的利率,並在接下來的幾個月內放棄0%的利率。這甚至可能在財務上有意義。

請記住,通過再融資,您不僅放棄了0%的利息,而且還放棄了CARES Act寬容期內的每月$ 0付款。另外,您放棄了聯邦學生貸款的非常靈活的還款期限,僅以收入為導向的還款(IDR),延期和寬容。

除了了解誰是再融資的最佳人選(如上所述)外,學生貸款借款人還應具有可預測的現金流量,少至0美元的信用卡債務,以及在再融資之前(尤其是在COVID-19期間)設立的應急基金。

您現在應該堅持聯邦學生貸款或再融資的0%利息嗎?

假設再融資是一項可靠的長期還款策略,那麼什麼時候才是對學生貸款再融資的合適時間?

目前,付款和利息凍結將在2021年1月31日到期,這意味著付款將在2月恢復。如果可以肯定的話,那麼如果您可以確保較低的利率,那麼現在進行再融資可能是一個不錯的選擇。

但是,我們仍處於大流行的經濟不確定性之中。當選總統拜登可能會使用行政命令將凍結付款的期限延長至2021年3月或4月。去年,特朗普總統使用了同樣的權力將其凍結期限延長至2021年1月。我們將在未來幾週內確定,因此在再融資之前等待更多信息可能很有意義。

如果發布了CARES法對學生貸款的延期…

假設他確實將寬容期延長到了預計冠狀病毒疫苗將廣泛使用並且經濟有望恢復穩定的時期。學生貸款計劃者再融資頁面上的利率報價可以持續30天。換句話說,您可以在利息凍結期滿前一個月鎖定較低的利率,但要等到實際到期日才能完成再融資過程。

也許學生貸款付款會在4月或5月重新開始。如果是這種情況,那麼在二月或三月探索再融資選擇可能是有意義的。

如果將利率凍結期延長至9月,那麼將0%的利率減免再延長一段時間並針對夏季的學生貸款再融資可能是有意義的,如果他們認為利率從現在起到之後可能會有些緊張。 。但是,如果在進行再融資之前加息,成本會是多少呢?

她的每月還款額為989美元,還清學生貸款的總費用為118,663美元。考慮到薩拉的收入,這將是負擔得起的。

現在假設利息凍結在5月結束,她一直等到那時再融資。假設,假設利率上升1%,達到4.5%。她會因利息增加而付多少錢?讓我們比較一下利率,每月還款額和償還貸款的總費用。利率提高1%會使她的每月付款額每月增加47美元,在10年中總費用增加了5,703美元。沒什麼可打噴嚏的,但這也不是什麼明顯的區別。

底線是,如果莎拉擁有雄厚的應急基金,沒有信用卡債務以及用於支付款項的額外現金流,那麼等待再融資可能是個不錯的選擇。

但是,如果莎拉(Sara)的工作不那麼整齊,或者工作不確定,那麼她應該考慮暫停付款和凍結利息,以朝著其他基本財務目標邁進。也就是說,如果凍結期限延長至9月,那麼即使她的財務狀況穩定,也可以等到夏天再融資。

如何為學生貸款再融資

如果這是最適合您的長期計劃,那麼現在和您的學生貸款再融資一樣好。

只需確保自己的欠款少於收入,沒有寬恕學生貸款的前景,擁有堅實的財務基礎,現金流來支付還款以及大流行期間的工作穩定,那麼利用低利率就是其中之一。的難題。另一個是查看您是否也有資格獲得一些豐厚的現金返還獎金。

現在,“學生貸款計劃者”那裡有一些最佳的再融資夥伴,您可能有資格獲得獎金。最好比較一些價格優惠,為您找到最優惠的價格。

不僅要考慮最低利率,還要考慮最佳貸款期限和其他條件。例如,一些私人貸款公司提供了寬容和靈活的還款選擇,這些選擇可能會派上用場。

最後,我們希望為您提供適合您生活和職業目標的可靠學生貸款計劃,而不是讓您的生活適合學生貸款。如果您欠下六位數的學生債務,並且不確定是否重新籌集資金,安排學生貸款諮詢。我們可以為您的學生貸款計劃再融資還是留在聯邦計劃中是最佳的還款策略。

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