償還學生貸款與投資羅斯IRA

償還學生貸款與投資羅斯IRA

在羅斯IRA中選擇攻擊學生貸款和為未來儲蓄之間是一個難題,許多學生貸款借款人可能傾向於先消除債務。退休是另一場戰鬥。但是,羅斯IRA有兩個獨特的優勢,這可能使羅斯的貢獻比債務消除具有更高的優先級。

比較利率

羅斯IRA繳費與學生貸款支付問題中的首要考慮因素之一應該是利率。學生貸款利率為2-3%的借款人有更多選擇可以為將來儲蓄。從歷史上看,股票市場的平均回報率約為10%。某些年份市場將虧損,而另一些年份的表現將遠遠超過10%的平均收益。貸款利率為2%的學生貸款借款人可以合理地預期投資在大多數年份中將獲得比貸款利息成本更高的收益。因此,擁有低息學生貸款的借款人通常會選擇羅斯獲得更好的收入,而不是償還學生貸款。

隨著學生貸款利率的上升,分析發生了變化。

利率為7-8%的借款人可能更願意先償還學生貸款。即使歷史上市場將返回10%,風險也可能不會超過回報。用收取8%利息的貸款付款就像保證8%的投資回報率。許多投資者很樂意將保證的8%回報率比風險更高的市場回報率。

隨著投資者獲得更多經驗,他們將可以更好地評估Roth的潛在回報與讓學生貸款徘徊的成本。

大羅斯IRA的優勢

有許多不同類型的退休帳戶。但是,對於學生貸款借款人而言,羅斯IRA具有特別吸引人的功能。

羅斯捐款可隨時提取,無需繳納任何稅款或罰款。

羅斯IRA向學生貸款的例子

假設我向我的羅斯IRA捐款1,000美元,並讓其擱置了幾年。在這段時間內,餘額增加到$ 1,200。
如果我的浮動利率學生貸款利息上升,我可能會決定,我寧願用羅斯基金來償還學生債務

我可以提取原始的$ 1,000捐款,並將其應用於我的學生貸款餘額,而無需支付任何稅款或罰款。但是,如果我想在59.5歲之前拿出200美元的收益,我可能必須繳稅和10%的提早罰款。

理想情況下,我可以只提取我的供款,而將收益保留在帳戶中以繼續增長,直到達到退休年齡。

羅斯的津貼是靈活的。

如果您將資金存入Roth帳戶,則始終可以提取供款並將其應用於學生貸款(假設您的投資沒有虧損)。此外,許多人將羅斯IRA用作應急基金。走這條路可以節省退休金,但是在發生財務緊急情況時可以免罰金取款。

如果這筆錢被用來償還學生貸款,那將永遠消失。借款人無法獲得之前的額外付款退款。

風險規避和學生貸款付款與羅斯IRA儲蓄之間的爭論

在攻克學生債務和為退休準備金錢之間做出選擇並不是一個簡單的數學方程。做出決定的重要因素是規避風險。

有些人對自己的錢非常謹慎,而另一些人實際上就是賭徒。

將資金存入Roth帳戶具有重大優勢。但是,羅斯的投資確實有可能虧損。儲戶可以採取措施降低投資風險,但是任何股票投資都會帶來風險。

如果損失的可能性會使您徹夜難眠,那麼從學生貸款還款中保證的回報可能是更好的選擇。

處理高利息學生貸款

學生貸款償還與羅斯IRA辯論中,最後的通配符是為學生債務再融資的選擇。借款人可以使用學生貸款再融資將高利息的學生債務轉換為低利息的貸款。對於那些受僱並且擁有良好信用評分的人來說,這條路線是唯一的選擇。但是,這是減少利息支出並可能釋放現金用於投資的好方法。

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